节后房贷“紧”为先 利率零优惠蔓延全国

　　导语：春节之后，各大城市房贷优惠普遍收紧，房贷“年初松、年末紧”的现象并未重演。在一些城市，大量股份制银行和城商行已退出房贷市场，首套房贷款利率八五折优惠已经绝迹，房贷利率零优惠在全国逐渐蔓延开来……
 

　　分析原因发现，房贷收紧是由于银荒后遗症造成中小型银行不愿做房贷，以及房地产后市令部分银行担心房价下跌所致。在资金整体紧张的情况下，银行房贷偏紧的局面在短期内仍难以改变。专家预测，2014全年房贷难宽松，预计将呈现收紧、有节奏放款的特征。
 

　　与往年“年初松、年末紧”的规律不同，2014年开年以来，各地银行对房贷业务并未明显放松。原本预计春节前后可能会稍作松动的房贷市场，如今并未出现预想中的局面。在一些城市，大量股份制银行和城商行已退出房贷市场，首套房贷款利率八五折优惠已经绝迹。
 

　　调查显示，北京多家银行取消首套房贷款利率优惠，首套房8.5折优惠几乎绝迹，目前还可执行优惠的银行仅剩建设银行、交通银行、招商银行、星展银行。工商银行、中信银行、中国银行等超80%的银行首套房利率回归至基准利率，部分银行对于非优质客户和征信有瑕疵的申请人，利率还要再上浮。

　　在广州，四大国有银行中仅中行、工行表示首套房贷仍执行基准利率，建设银行、农业银行首套房贷利率都可能上浮。股份制银行方面，仅有招商银行与光大银行首套房贷执行基准利率，华夏银行、交通银行、兴业银行与广州农商银行首套房贷利率上浮幅度在5%-10%，浦发银行则上浮15%，中信银行与兴业银行首套房贷利率上浮幅度更高达20%。民生银行与平安银行则暂停房贷业务。

　　不仅是一线城市，二三线城市的房贷收紧也成为主旋律。

　　在苏州，中国银行、建设银行、农业银行以及工商银行、交行、中信首套房均执行基准利率上浮5%，基本维持年前的状态。招行、邮政储蓄、浦发则是执行基准利率。

　　合肥各大银行中，光大银行、徽商银行、工商银行、浦发银行、东亚银行这5家银行首房贷款利率已全面上浮。其中，光大银行首套房利率上浮10%，其余各家银行利率上浮5%-10%。

　　烟台银行某支行信贷负责人告诉记者，该行目前执行房贷基准利率，而且放款时间相对来讲比较长，“整个烟台基本上都是这种情况。”

　　徽商银行南京一家支行的信贷人员的回答也基本相同，“个人住房贷款普遍执行基准利率，放款时间超过一个月，而且短期内这种情况仍将持续”。

　　从部分地方媒体的报道来看，多地的房贷情况基本一致偏紧，甚至出现了上浮的情况。

　　2、原因：银荒后遗症和房地产后市

　　银荒后遗症

　　中小型银行不愿做房贷

　　由于种种原因，许多中小银行已对房贷业务失去兴趣。

　　广发银行从去年9月就已不做房贷，目前仍未恢复。平安银行去年做房贷时利率就基本不打折，今年已不做房贷业务了。民生银行房贷还没有停，但肯定没有利率优惠。据了解，现在中小银行基本上已不做房贷了，即便有房贷，利率也会上浮，拿到基准利率都很难。

　　而“财大气粗”的国有银行也对房贷业务表现冷淡。工行目前首套房贷款利率为没有任何利率优惠;建行首套房贷款利率多能打到九五折;中行目前首套房贷款一般都要求是基准利率，如果客户在征信记录上没有任何瑕疵，收入、工作单位等各方面资质也特别好，多只能打到九折，八五折根本没有可能。

　　房地产后市

　　部分银行担心房价下跌

　　去年下半年，由于贷款额度不足，大量房贷项目和企业贷款项目都被积压。随着贷款额度的重新获得，这些额度先要用来处理年前的“旧账”，银行对新增的房贷需求力不从心。另外，今年春节日期较早，节日期间大量的提现需求也对银行1月份的房贷政策有一定影响。

　　2013年我国银行业出现两次明显的“钱紧”，流动性偏紧的局面至今未能完全扭转，银行间相互拆借资金的利息仍然很高;同时，随着银行竞争的加剧以及理财市场的冲击，银行普遍以利率上浮到顶甚至“存款返现”的方式吸收存款，这两个因素共同影响，导致银行获取资金的成本大大提升。

　　传统观点认为房贷对银行来讲风险较低，但目前银行业对房地产后市的判断出现分歧。部分银行出于防范房价下跌风险的考虑，也会对房贷业务更加谨慎，减少利率优惠、暂停房贷也是银行的一种自我保护。

　　3、预测：2014全年房贷难宽松

　　专家分析，目前银行资金处于紧平衡状态，与往年上半年额度宽裕不一样的是，2014年各家银行对一年内的贷款额度要求更严格，要求保持月平衡，避免年初冲量。同时，因年前积压的贷款单比较多，在贷款额度没有明显增加的情况下，2014年1月还要消化2013年12月积压的贷款放款，导致如今放款的压力很大。

　　2013年年底银行钱紧，很多银行的保本理财收益突破了6%-7%，在这种情况下，房贷特别是首套房贷款的折扣自然减少。预计2014年，房贷将很难有宽松的节奏，贷款难将持续全年。这种情况下，购房者所受影响较大，在2013年12月，北京二手房市场已经逐渐出现了观望情绪。综合楼市多年的发展来看，信贷处于宽松的情况下，房价不可能下调;而信贷如果收紧，房价将会出现调整。2014年几乎所有商业银行都提出均匀放贷，预计2014年房贷将呈现收紧、有节奏放款的特征。

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