你说你搞不懂房贷那些事，怪我咯？

通达城市花园

均价：2200元/m²

户型：二室（1）三室（3）

地址赤壁迎宾大道斋公岭（3、9路公交车终点站）[其他]

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        经常！尤其是近！很多筒子们在赤壁房网上问小编，房贷选哪种类型好啊？我有钱了，暴富了，可以把钱全部砸给银行一次性还清贷款么？巴拉巴拉一大堆的问题，小编不得不放下手中的薯片抽出一丢丢的时间来整理整理关于房贷的问题，如果看完后还是不懂，那小编只能高呼“怪我咯”！

2011年在家买了一套房，纯商业贷款总额42万，7.14%的利率，贷款30年，等额本息还款，月供2834块，总利息60万。这个这个利息太坑爹有木有啊！60万的利息啊，比本金还！我得多给银行打多少年工才能还清啊？！

求各位大神指点：是否应该提前还贷？应该什么时候还划算？考虑到货币贬值的情况，可否定量分析这个问题，什么时候还？ 还多少划算？有没有别的方法可以减负？

这位小伙伴一口气提了5个问题，看来真的是很着急啊！我们一起来帮助他吧。

如果有钱，简单的判断标准就是：如果找不到比房贷利息更高的投资方式，建议提前还房贷。如果你能找到更好的投资方式，那么拿钱去投资更好。上述判断方法无需考虑通胀利率，只需比较你整体投资回报率和7.14%的房贷利率就可以拉。

还有一个方面也要考虑。还要看看你现在收入有多少？建议房贷还款额不要超过收入的50%，好是40%以内，不要因为提前还款给自己过大的压力，让财务情况非常被动。

此外，还有热心小伙伴提出还贷建议，如果公积金帐户有余额，果断选择提前还款。可以选择的话，部分还贷记得选提前还本金，缩短年限，比较节省利息。有的银行提前还款不能超过3次，有的银行对提前还款有罚息的，一定要问清楚贷款银行提前还款的影响。

后，选择等额本息还款方式的，还款前期还的利息较多，适合提前还款；半段主要是在偿还本金，提前还款意义不大。你是2011年贷款的，还是在还款前期，提前还贷是比较有利于节约利息的。

等额本金方式建议在贷款周期前1/3期限内提前还款，等额本息方式建议在贷款周期前1/2期限内提前还款。因为之后的期限内，实际上还款是以本金为主了，提前还款非常浪费。

更形象的，大家可以看看下面的图片。

我准备贷款（34万）买房，我现在有公积金，但得一年后才能用。所以我现在得商贷，可是我手上还有18万。我在纠结是贷34万，还是16万。毕竟一年后的公积金贷款很划开的呀。求解答。

我个人建议，如果能用公积金，一定要用！这种低利率的好事情上哪里去找？

另外关于你总的贷款额这个要看你个人意愿，如果后选择的混合贷，整体利率我认为可以接受，现在的投资手段比较多元化，不出大意外，你的投资收益会比贷款收益高的。总之就是公积金贷款> 混合贷 > 商业贷款。

还有个人体会，我认为还债务的动力远远大于储蓄的动力，即使我一直制定严格的储蓄计划；相对如果把已有的储蓄用来投资，收益会好些，比较投资的门槛时刻都有；同时每月的收入直接还贷款，你会看到剩下银行卡的数字有很大的赚钱的冲动！

准备申请17万元左右的商业贷款，贷款年利率4%，期限必须选择2-5年。目前夫妻两人每人每月有6000元公积金。因为特殊原因，公积金账户还有一部分钱，但是要明年才能取出来。

请问我贷款期限选多久合适？明年要不要把公积金取出来提前还贷？

首先，因为公积金账户的钱如果趴在账户里，利息非常低，一般当年存入的按活期计息，以前年度的按3个月定存计息，不仅远远低于正常投资收益率，也低于4%的贷款利率。所以能用的话就尽量用起来。

此外，第二年后可以动用公积金余额的话，尽量提取后考虑提前还贷。

说得这么详细，是不是觉得涨知识了？来通达城市花园，所有不懂的问题统统跟你解决，专业的置业顾问，帮你算笔划算帐，每月还款，总利息，都算给你看！让你清清楚楚明明白白的买套房。

 

 
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